金融消費收益與風險并存，強化“三適當”原則，既是為了更好地滿足消費者的消費需求，也是為了守護消費者的消費安全。

那么，什么是“三適當”原則?

簡單地說，就是金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標客戶“三適當”，金融機構(gòu)要基于投資者的風險識別能力和風險承擔能力以及理財產(chǎn)品的風險等級，把適當?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)以適當?shù)姆绞胶统绦蛱峁┙o適當?shù)耐顿Y者的過程。

為什么要強化“三適當”原則?

金融機構(gòu)承擔適當性義務(wù)的目的是為了確保金融消費者能夠在充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品、投資活動的性質(zhì)及風險的基礎(chǔ)上作出自主決定，并承受由此產(chǎn)生的收益和風險。

消費者如何理性選擇適配產(chǎn)品?

1、轉(zhuǎn)變觀念，認識風險

資產(chǎn)管理產(chǎn)品已經(jīng)打破剛性兌付，不得承諾保本保收益，產(chǎn)品的收益和風險成正比，高收益產(chǎn)品必然伴隨高風險。金融消費者要培育長期、理性、科學的投資理念，提高風險防范意識。

2、謹慎選擇，慎重決策

金融消費者應(yīng)注重金融投資相關(guān)知識的學習，選擇經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的正規(guī)金融機構(gòu)購買產(chǎn)品，選擇與自身風險承受力相適應(yīng)的風險級別的產(chǎn)品。在購買金融投資產(chǎn)品前，應(yīng)根據(jù)自身實際情況認真填寫風險測評材料，分析金融投資產(chǎn)品的種類，仔細閱讀產(chǎn)品合同中的各項約定條款，充分了解產(chǎn)品類型、風險等級、適合投資者類型、投資范圍、盈虧規(guī)則等，購買合理數(shù)量，做到心中有數(shù)，充分認識產(chǎn)品風險。

3、配合雙錄，理性維權(quán)

金融機構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品時，應(yīng)當在銷售專區(qū)對銷售過程同步錄音錄像，承擔合理推薦、適當銷售的義務(wù)做到“賣者盡責”。消費者應(yīng)當積極配合，不能“嫌麻煩”，抵觸或拒絕銀行機構(gòu)開展雙錄，應(yīng)根據(jù)自身風險承受能力誠信作答，配合金融機構(gòu)準確適銷，避免因不理性投資而遭受損失，做到“買者自負”。當出現(xiàn)消費糾紛時，上述錄音錄像能完整客觀地記錄營銷推介、風險和關(guān)鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，真實記錄銷售人員對產(chǎn)品風險的揭示情況，為金融消費者維權(quán)提供有力證據(jù)。

“三適當"原則對守護金融消費者的權(quán)益至關(guān)重要，金融機構(gòu)和金融消費者只有共同遵守、嚴格執(zhí)行，才能真正將其落到實處，為金融消費者創(chuàng)造一個更加安全、公平、透明的消費環(huán)境，共同守護金融消費者的權(quán)益和安全。